Nieuws

Mensen die een huis kopen tot €290.000, komen volgend jaar in aanmerking voor de Nationale Hypotheekgarantie (NHG).

Voor woningen waaraan energiebesparende maatregelen worden genomen stijgt de kostengrens ruim over de €300.000.

Grens ligt nu op €265.000

Sinds 2017 is de kostengrens voor NHG-hypotheken gekoppeld aan de gemiddelde koopsom van huizen in juni, juli en augustus. In twee jaar tijd gaat het NHG-maximum daardoor fors omhoog. Dit jaar bedraagt de grens €265.000. Dat was een groei van € 20.000. Per 1 januari 2019 pakt de stijging waarschijnlijk nog hoger uit. De grens van 3 ton is in zicht, maar die wordt komend jaar nog niet geslecht, verwacht het Waarborgfonds Eigen Woningen, verantwoordelijk voor de uitvoering van NHG.

Sinds 1 januari 2018 zijn wij gevestigd op de Berkenlaan 44A te Hoogland. Ook Van Noordenburg Assurantiën en Hypotheken kunt u vinden op dit adres. Mocht u eens langs willen komen, dan bent u van harte welkom.

Vanaf 1 januari 2018 gaan de nieuwe hypotheekregels in. Wil je nog gebruik maken van de huidige regelingen, dan moet je in 2017 jouw hypotheek afgesloten hebben. Zet je de definitieve handtekening op 1 januari 2018, dan val je automatisch in de regelingen van 2018.

Dat is ook direct een van de veranderingen ten opzichte van de huidige regels. In 2017 had je nog de hele maand januari bedenktijd om alsnog een hypotheek onder de regels van 2016 af te sluiten. Dat kan nu dus niet meer.

Minder lenen

Waarom het slim is toch nog haast te maken met het afsluiten van je hypotheek en deze nog in 2017 af te sluiten, heeft te maken met de hoogte van het leenbedrag. Heel veel mensen kunnen in 2018 minder lenen dan in 2017. Je kunt vanaf 2018 nog maar tot 100 procent van de koopsom of taxatiewaarde van de woning lenen (het laagste bedrag is leidend). In 2016 was dit nog 102 procent en in 2017 daalde dit percentage al naar 101 procent.

Eigen inbreng

Vanaf het nieuwe jaar zul je eigen geld moeten inbrengen wanneer jij meer wilt lenen dan de waarde van de woning. Stel dat je woning 250.000 euro waard is, dan kan je in 2017 dus nog 2.500 euro extra (101 procent) lenen, waarmee je de kosten voor bijvoorbeeld de notaris, NHG of overdrachtsbelasting voor een deel kunt financieren. In 2018 betaal je deze kosten uit eigen zak.

Verlaging hypotheekrenteaftrek

Ook de hypotheekrente in de hoogste schaal wordt langzaam afgebouwd. Kon je in 2017 nog 50 procent aftrekken, in 2018 geldt dit nog maar voor 49,5 procent. Dit raakt dus vooral mensen uit de hoogste belastingschaal, die met deze maatregel netto minder kunnen lenen.  

Meer lenen voor tweeverdieners

Waar aan de ene kant de nieuwe maatregelen leiden tot verlaging van de totale hypotheek, gaan sommige doelgroepen er op vooruit. Tweeverdieners kunnen namelijk vanaf 2018 wel meer lenen. Op dit moment telt het laagste inkomen nog voor 60 procent mee, vanaf 2018 mag dit inkomen voor 70 procent meegenomen worden.

Grens NHG omhoog

Vanaf 2018 gaat ook de grens om in aanmerking te komen voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) omhoog. Op dit moment kun je met een woning van maximaal 245.000 euro een hypotheek met NHG krijgen. Vanaf 2018 stijgt deze waarde tot 265.000 euro. Woningen die bepaalde energiebesparende maatregelen hebben getroffen, kunnen zelfs met een waarde tot 280.900 euro in aanmerking komen voor NHG.

Wil jij nog een hypotheek afsluiten in 2017, kom dan nu in actie. Het aanvragen van een hypotheek, neemt gemiddeld drie weken in beslag. En dat is alleen als alle benodigde documenten compleet en aanwezig zijn. Is dat niet het geval, dan duurt de aanvraag al snel vijf of zes weken. Ook hiervoor kunt u bij ons terecht.

 

NVM Juridische Dienst

Welke wetswijzigingen vinden er plaats in 2017 met betrekking tot de woningmarkt? De Juridische Dienst zet de belangrijkste wijzigingen voor de vastgoedmarkt voor u op een rij.

Bekijk de wetswijzigingen 2017

Kruithof Makelaardij zet in dit artikel de belangrijkste kabinetsplannen met betrekking tot de woningmarkt in 2017 voor u op een rij.

Maximumtarief hypotheekrenteaftrek omlaag

Het maximale tarief waartegen de hypotheekrente aftrekbaar is, wordt per 1 januari 2017 weer iets verder verlaagd naar 50%. Het huidige percentage staat op 50,5%.

NHG-grens wordt aangepast

Net zoals vóór 2009 het geval was, zal per 1 januari 2017 de grens voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) weer jaarlijks (op 1 januari) gekoppeld worden aan de gemiddelde huizenprijs. In 2009 werd deze kostengrens tijdelijk verhoogd naar €350.000. Dit was één van de crisismaatregelen om de woningmarkt een impuls te geven. Sinds 2012 werd de grens stapsgewijs afgebouwd. Per januari 2017 wordt de NHG-grens dus weer bepaald zoals voor de crisis.

Maximale hypotheek omlaag naar 101%

Het maximale bedrag dat je mag lenen voor de aankoop van een woning staat op dit moment op 102% van de waarde van de woning. Per 1 januari 2017 wordt dit percentage verlaagd naar 101%. Dit betekent dat je een groter deel van de bijkomende kosten - zoals overdrachtsbelasting en financieringskosten- uit eigen middelen moet financieren. Dit percentage is in de afgelopen jaren afgebouwd en zal per 1 januari 2018 worden teruggebracht naar 100%.

Dit waren de minder leuke maatregelen. Toch is er ook veel positief nieuws en daar richten wij ons graag op! Zo gaan negen van de tien Nederlanders er in koopkracht op vooruit en wordt er geïnvesteerd in onder andere zorg, onderwijs en veiligheid. Maar ook belastingvrij schenken wordt weer een stuk aantrekkelijker.

Schenkingsvrijstelling weer naar €100.000

Per 1 januari 2017 wordt de eenmalige schenkingsvrijstelling verhoogd naar €100.000. Het huidige bedrag staat op €53.016. Voorwaarde is dat dit schenkingsbedrag wordt besteed aan verbetering van de eigen woning of aan de aflossing van hypotheek- of restschuld. De leeftijdsgrens voor de ontvanger moet tussen de 18 en 40 jaar liggen. Vanaf 1 januari 2017 hoeft er geen sprake meer te zijn van een ouder-kindrelatie. Daarnaast mag de schenking gespreid over drie jaar worden gedaan. Voorwaarde is dat de ontvanger in het laatste jaar jonger is dan 40. Heb je in 2015 of 2016 al een schenking gedaan? Dan geldt het overgangsrecht. Het is dan mogelijk om in 2017 of later de gebruikte vrijstelling te verhogen met maximaal €46.984 tot aan een totaalbedrag van €100.000.

Wij hebben de belangrijkste plannen met betrekking tot de woningmarkt voor u uitgelicht.
Wil je meer weten neem dan gerust vrijblijvend contact met dé Makelaar van Hoogland: Kruithof Makelaardij.

De kostengrens voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) blijft dit jaar op € 245.000. Hierover heeft het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), de uitvoerder van de NHG, overeenstemming bereikt met minister Blok voor Wonen en Rijksdienst. In het licht van de gestegen huizenprijzen wordt de verlaging van de kostengrens per 1 juli naar € 225.000 niet doorgevoerd. Vanaf 1 januari 2017 wordt de kostengrens gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs.

Goed nieuws voor huizenkopers

Dat de kostengrens niet daalt, is goed nieuws voor huizenkopers. Zij kunnen voor de aankoop van een woning met een prijs tot € 231.132 blijven profiteren van de voordelen van een lening met NHG: een verantwoorde en betaalbare hypotheek met minder financiële risico’s.

Arjen Gielen, algemeen directeur van het WEW licht toe: “Een eigen huis moet bereikbaar blijven voor zo veel mogelijk mensen. NHG is er voor mensen die geen hoog inkomen hebben, maar wel op een verantwoorde manier een woning willen kopen. Met NHG durft ook de bank de financiering aan en krijgen deze mensen de mogelijkheid om een woning aan te kopen. Daarnaast, ook niet onbelangrijk, worden de rentetarieven voor deze huizenkopers voordeliger, en hun maandlasten lager.”

Gemiddelde huizenprijs

De kostengrens werd in 2009 als crisismaatregel tijdelijk verhoogd tot € 350.000 om de woningmarkt een impuls te geven. Daarna is de grens sinds 2012 stapsgewijs weer afgebouwd. De verlaging naar € 225.000 per 1 juli 2016 was de laatste geplande stap, waarna jaarlijks de kostengrens vastgesteld zou worden op basis van de gemiddelde huizenprijs.

In februari van dit jaar was de gemiddelde huizenprijs volgens het Kadaster € 234.830. Dat is hoger dan de maximale prijs van € 231.132 die bij een kostengrens van € 245.000 mogelijk is. (Bij een NHG-hypotheek wordt standaard rekening gehouden met bijkomende kosten).

Als de kostengrens naar € 225.000 zou gaan, zou de maximale prijs per 1 juli € 212.264 zijn geworden. Dat is ruim onder de gemiddelde huizenprijs van februari. De huidige kostengrens van € 245.000 sluit dus beter aan bij de gemiddelde huizenprijs. Hierdoor blijft verantwoorde financiering van de aanschaf, verbetering of behoud van een eigen woning mogelijk. Daarom is het WEW in overleg getreden met minister Blok voor Wonen en Rijksdienst en is besloten van de verlaging per 1 juli 2016 af te zien.

NHG-grens vanaf 2017

De grens om in aanmerking te komen voor NHG wordt vanaf januari 2017, net als voor 2009 het geval was, jaarlijks op 1 januari gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs. De nieuwe methodiek wordt opgenomen bij de NHG Voorwaarden & Normen 2017, die in het najaar bekend worden gemaakt.

Welke wetswijzingen vinden er plaats in 2016? Wij zetten de belangrijkste wijzigingen voor de vastgoedmarkt voor u op een rij.

Hypotheekrenteaftrek 2016 daalt naar 50,5 %.

In 2016 daalt het maximale belastingtarief waartegen hypotheekrente kan worden afgetrokken met 0,5%-punt. Voor 2016 betekent dit dat het maximale belastingtarief waartegen hypotheekrente kan worden afgetrokken, daalt van 51 % naar 50,5 %. Het maximale aftrekpercentage daalt elk jaar met 0,5%, tot 38% in 2041.

Loan-to-Value 2016

De Loan-to-Value daalt per 1 januari 2016 van 103% naar 102%. De Loan-to-Value is de verhouding tussen de hoogte van de lening en de marktwaarde van de woning. Kopers kunnen in 2016 een hypotheek afsluiten tot 102% van de waarde van uw woning. Tot 2018 verlaagt de overheid de Loan-toValue stapsgewijs naar 100%. Dit betekent dat er vanaf 2018 geen hogere hypotheek meer kan worden verkregen dan de marktwaarde van het koophuis.

NHG 2016

Per 1 juli 2016 wordt de bovengrens voor een nieuwe Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verlaagd van € 245.000 naar € 225.000. Dit bedrag is inclusief bijkomende kosten, zoals notariskosten, advieskosten, borgtochtprovisie en overdrachtsbelasting. Dit betekent dat het hypotheekbedrag per 1 juli 2016 nooit meer mag zijn dan € 225.000.
De NHG stelt het percentage bijkomende kosten voor bestaande woningen en nieuwbouwwoningen standaard op 6%. Dit houdt in dat per 1 juli 2016 de koopsom plus eventuele verbouwingskosten van een bestaande woning niet meer mag bedragen dan € 212.264,-. Bij aankoop van een nieuwbouwwoning betekent dit dat de marktwaarde van de woning eveneens maximaal € 212.264,- mag bedragen.

Meer hypotheek voor tweeverdieners

Op basis van het advies van het Nibud wordt jaarlijks de maximale financieringsruimte in de regeling hypothecair krediet aangepast. Tweeverdieners krijgen iets meer financieringsruimte. Voor nader informatie over deze regeling verwijzen wij u naar de website van de rijksoverheid: https://www.rijksoverheid.nl/actueel/nieuws/2015/10/26/hogere-hypotheek-voor-tweeverdieners
Zie ook:
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/koopwoning/inhoud/nieuwe-regels-hypotheek

Schenkingsvrijstelling

De tijdelijke verruimde vrijstelling tot € 100.000 is per 1 januari 2015 vervallen. Indien ouders in 2015 belastingvrij willen schenken aan een kind tussen de 18 en 40 jaar geldt de gewone normale eenmalige vrijstelling tot € 52.752. Deze eenmalige schenkingsvrijstelling gaat per 1 januari 2016 omhoog naar € 53.016. De ontvanger moet het geld wel gebruiken voor de aankoop of verbouwing van het eigen huis of de aflossing op een eigenwoningschuld.

Met ingang van 1 januari 2017 wordt de schenkingsvrijstelling ten behoeve van een eigen woning verhoogd naar € 100.000. De schenking mag worden verspreid over drie achtereenvolgende jaren. De verkrijger van de schenking moet tussen de 18 en 40 jaar oud zijn. De regeling geldt ook als niet de verkrijger maar zijn partner aan de leeftijdgrens voldoet. De eis dat de verkrijger een kind van de schenker moet zijn, vervalt in 2017. Met de schenking kunnen woningbezitters hun schuldniveau verlagen, zowel direct bij aankoop van de woning als door op de bestaande schuld af te lossen. Let op! Het Belastingplan 2016, wat onder meer de Schenkingsvrijstelling van € 100.000 regelt, moet nog door de eerste kamer goedgekeurd worden.

Vermindering overdrachtsbelasting 36 maandentermijn werkt door in 2016

Heeft verkoper een huis, kantoor of ander vastgoed gekocht* op of na 1 september 2012 tot 1 januari 2015? En verkoopt verkoper dat pand binnen 36 maanden weer door aan een ander? Dan wordt bij deze opvolgende verkrijging alleen overdrachtsbelasting berekend over de meerwaarde van het pand. De heffingsgrondslag voor de overdrachtsbelasting wordt verminderd met de eerdere betaalde koopsom. De verruimde termijn van 36 maanden is weliswaar vervallen per 1 januari 2015 maar kan nog doorwerken in 2016.

Voorbeeld

Verkoper heeft een woning op 1 november 2013 in eigendom verkregen. Verkoper besluit om de woning in 2016 te verkopen. Omdat verkoper de woning ten tijde van de 36 maanden termijn heeft aangeschaft, is deze termijn ook in 2016 nog van belang. Er kan een vermindering op de heffingsgrondslag gedaan worden als verkoper het pand uiterlijk op 1 november 2016 overdraagt. Zie ook onze eerder berichtgeving.

Let op! Door de vermindering van de heffingsgrondslag krijgt verkoper de eerder betaalde overdrachtsbelasting terug indien hij in artikel 2.2. van de NVM-koopovereenkomst de keuze maakt voor ‘wel’ en ‘niet’ doorstreept. Maak dit ook kenbaar aan koper voordat de koopovereenkomst wordt gesloten. Van rechtswege heeft koper namelijk recht op dit voordeel! Daarnaast dient verkoper het onderstaande artikel op te nemen in de koopovereenkomst:

Het bedrag dat koper aan verkoper uitkeert, wordt verminderd met een zodanig bedrag dat het totaal van het bedrag dat koper aan overdrachtsbelasting betaalt en het bedrag dat koper op grond van dit artikellid aan verkoper betaalt, gelijk is aan het bedrag dat koper aan overdrachtsbelasting zou betalen indien artikel 13 Wet op belastingen van rechtsverkeer niet van toepassing zou zijn.

*Voor de berekening van de overdrachtsbelasting is het moment van de juridische overdracht van belang en niet het ondertekenen van de koopovereenkomst.

Vormerkung 2016

Per 1 januari 2016 wordt de Vormerkung aangepast op twee punten:

• Wordt er derdenbeslag gelegd onder de koper ná een Vormerkung, dan kan koper aan de notaris die het transport begeleidt de koopsom betalen in weerwil van het derdenbeslag.
• Wordt er beslag gelegd ná een Vormerkung op de onroerende zaak, dan wordt het beslag op de onroerende zaak na de levering geconverteerd in een beslag op het deel van de koopprijs dat de notaris onder zich houdt nadat de anterieure beslagleggers en hypotheekhouders zijn voldaan.

Btw-tarief voor renovatie weer 21%

De tijdelijke verlaging van het btw-tarief voor renovatie en herstel is per 1 juli 2015 vervallen. Thans bedraagt het tarief weer 21%.

Verhuurdersheffing in 2016 omhoog

Per 1 januari 2016 gaat de verhuurderheffing omhoog van 0,449% naar 0,536%. Verhuurders die meer dan 10 huurwoningen verhuren in de gereguleerde sector betalen een verhuurderheffing aan de Belastingdienst. Woningen in de gereguleerde sector zijn woningen waarvan de huur lager dan of gelijk is aan de huurliberalisatiegrens (2016: € 710,68).

Huurliberalisatiegrens in 2016 bevroren

De huurliberalisatiegrens bedraagt thans € 710,68. De liberalisatiegrens wordt per 1 januari 2016 voor 3 jaar bevroren. Voorheen liep de liberalisatiegrens van 1 juli in een jaar tot en met 31 juli in het volgende jaar. Huurprijzen kunnen als gevolg van de jaarlijkse verhogingen en als het puntenaantal het toestaat wel boven deze grens stijgen.

Huurtoeslaggrens in 2016 bevroren

Ook de algemene huurtoeslaggrens wordt per 1 januari 2016 voor 3 jaar bevroren. Thans bedraagt de algemene huurtoeslaggrens € 710,68 en zal ook voor 2016 € 710,68 bedragen.

Verplicht minimum bedrag VvE reservefonds

Per 1 juli 2016 moet een VvE jaarlijks tenminste 0,5 % van de herbouwwaarde in het reservefonds stoppen. Het reservefonds is sinds 2008 verplicht. Hoeveel geld er in het fonds moet zitten was nergens bepaald. Het wetsvoorstel dat de reservering regelt moet nog worden goedgekeurd door het parlement

WOZ-waarde in 2016 openbaar

De WOZ-waarde van woningen wordt naar verwachting vanaf het najaar 2016 openbaar.

Vrijdag 27 maart 2015 en zaterdag 28 maart 2015 staan wij met een stand bij het Drive & Lifestyle Event. Dit event wordt gehouden bij de Golfclub Hoogland Amersfoort. Hier zullen een aantal exposanten staan die u de laatste trends tonen op het gebied van lifestyle. Ook voor de kinderen is er voldoende entertainment aanwezig zoals onder andere een springkussen. Wij zouden het zeer leuk vinden als u een kijkje komt nemen.

Vrijdag 27 maart: 18.00- 21.00 uur & zaterdag 28 maart: 10.00-17.00 uur
Locatie: Golfclub Hoogland Amersfoort, Bunschoterstraat 23, Hoogland

Voor meer informatie over het Drive & Lifestyle Event bezoek:

De belangrijkste wetswijzigingen per 1 januari 2015 zetten wij voor u op een rij.

Hypotheekrente 2015
In 2015 daalt het maximale belastingtarief waartegen hypotheekrente kan worden afgetrokken met 0,5%-punt. Voor 2015 betekent dit dat het maximale belastingtarief waartegen hypotheekrente kan worden afgetrokken, daalt van 51,5% naar 51%. Het maximale aftrekpercentage daalt elk jaar met 0,5%, tot 38% in 2041.

Hypotheekrente 2015
In 2015 daalt het maximale belastingtarief waartegen hypotheekrente kan worden afgetrokken met 0,5%-punt. Voor 2015 betekent dit dat het maximale belastingtarief waartegen hypotheekrente kan worden afgetrokken, daalt van 51,5% naar 51%. Het maximale aftrekpercentage daalt elk jaar met 0,5%, tot 38% in 2041.

Loan-to-Value 2015
De Loan-to-Value daalt per 1 januari 2015 van 104% naar 103%. De Loan-to-Value is de verhouding tussen de hoogte van de lening en de waarde van de woning. Kopers kunnen in 2015 een hypotheek afsluiten tot 103% van de waarde van uw woning. Tot 2018 verlaagt de overheid de Loan-to-Value stapsgewijs naar 100%. Dit betekent dat er vanaf 2018 geen hogere hypotheek meer kan worden verkregen dan de waarde van het koophuis.

Een hogere lening tot een Loan-to-Value van 106% blijft wel mogelijk bij energiebesparende investeringen zoals dakisolatie, energiezuinige kozijnen en deuren en zonneboilers. Voor nadere informatie over deze regeling verwijzen wij u naar de website van de rijksoverheid.

Eigenwoningforfait 2015
Voor het gedeelte onder € 1.040.000 stijgt het eigenwoningforfait van 0,7 procent naar 0,75 procent. Voor huizen met een woz-waarde hoger dan € 1.040.000 euro gaat het eigenwoningforfait in januari omhoog van 1,8 procent naar 2,05 procent. Die verhoging geldt alleen voor het deel van de woz-waarde boven die grens.

Aftrek rente bij restschuld 2015
Als er sprake is van een restschuld dan mag men maximaal 10 jaar na de verkoopdatum de betaalde rente en financieringskosten aftrekken. Vanaf 1 januari 2015 wordt deze periode verlengd tot 15 jaar. De maatregel geldt voor restschulden die tussen 29 oktober 2012 en 31 december 2017 ontstaan. In de periode dat de eigenaar recht heeft op aftrek (10 dan wel 15 jaar) hoeft de eigenaar de lening niet af te lossen. De regeling is er ook voor huiseigenaren die na verkoop een woning gaan huren. Voor restschuld onder de Nationale hypotheekgarantie zie: www.nhg.nl

NHG 2015
Per 1 juli 2015 wordt de bovengrens voor een nieuwe Nationale Hypotheek Garantie verlaagd van € 265.000 naar € 245.000.

Verhuisregeling hypotheekrenteaftrek 2015
De tijdelijk termijn van 3 jaar zou beëindigd worden op 31 januari 2014 en worden teruggebracht tot 2 jaar. De 3 jaar wordt echter gehandhaafd. De woning die te koop staat, mag gedurende maximaal 3 jaar na het kalenderjaar waarin de woning is verlaten als eigen woning worden aangemerkt. Voorbeeld: een woning staat met ingang van 1 mei 2015 leeg en te koop. De woning mag dan maximaal tot en met 31 december 2018 als eigen woning worden aangemerkt. Is de woning na die 3 jaar niet verkocht? Dan is de rente niet meer aftrekbaar, en wordt de woning en de schuld belast in box 3 (sparen en beleggen).

Hypotheekrenteaftrek voormalige eigen woning na tijdelijke verhuur 2015
De hypotheekrenteaftrek voor de te koop staande voormalige eigen woning kan opnieuw ingaan na een periode van tijdelijke verhuur. De hypotheekrente kan na de verhuur nog worden afgetrokken tot maximaal de resterende termijn van de verhuisregeling. Voor meer informatie over de nieuwe hypotheekregels zie: www.rijksoverheid.nl

Verlaging tijdelijke vrijstelling schenkbelasting 2015
De vrijstelling van de schenkbelasting voor een eigen woning bedraagt tot en met 31 december 2014 € 100.000. Om in aanmerking te komen voor deze vrijstelling hoeft de ontvanger geen familie te zijn van de schenker. Ook de leeftijdsgrens van 40 jaar geldt niet. De ontvanger moet het geld wel gebruiken voor de aankoop, aflossing van hypotheek of restschuld en verbouw van een eigen huis. Voor nadere informatie over deze schenkingsregeling, zie eerdere berichtgeving (pdf).

Op 1 januari 2015 vervalt deze verruimde vrijstelling. Daarna is het voor ouders mogelijk om eenmalig tot € 52.281 belastingvrij te schenken voor de verwerving of kosten van een woning. Die vrijstelling geldt alleen voor schenkingen van ouders aan kinderen van 18 tot 40 jaar.

Laag btw-tarief voor renovatie 2015
De tijdelijke verlaging van het btw-tarief voor renovatie en herstel is verlengd tot 1 juli 2015. Deze regeling zou eindigen op 1 januari 2015, maar wordt verlengd tot 1 juli 2015. Daarna gaat het tarief naar 21%.

Het 6%-tarief geldt alleen voor werkzaamheden die worden afgerond in de periode van 1 maart 2013 tot 1 juli 2015. Voorwaarde is wel dat je huis ouder moet zijn dan twee jaar. Voor de materialen ben je wel het verhoogde tarief verschuldigd. Onder verbouwings- en herstelwerkzaamheden wordt verstaan: het vernieuwen, vergroten, herstellen of vervangen en onderhouden van (delen van) de woning.

Vermindering overdrachtsbelasting van 36 maanden terug naar 6 maanden 2015
Heeft verkoper een huis, kantoor of ander vastgoed gekocht* op of na 1 september 2012 tot 1 januari 2015? En verkoopt verkoper dat pand binnen 36 maanden weer door aan een ander? Dan wordt bij deze opvolgende verkrijging alleen overdrachtsbelasting berekend over de meerwaarde van het pand. De heffingsgrondslag voor de overdrachtsbelasting wordt verminderd met de eerdere betaalde koopsom. De verruimde termijn van 36 maanden geldt nog tot 1 januari 2015. Daarna geldt weer een termijn van 6 maanden.

Voorbeeld 1: koper verkrijgt uiterlijk op 31 december 2014 een woning. Wanneer de woning vervolgens binnen 36 maanden wordt vervreemd, dan wordt de overdrachtsbelasting berekend over de meerwaarde van de woning.

Voorbeeld 2: koper wordt op 1 januari 2015 eigenaar van een woning. Wordt de woning vervolgens binnen 6 maanden vervreemd, dan wordt er alleen overdrachtsbelasting berekend over de meerwaarde van de woning.

Let op! Door de vermindering van de heffingsgrondslag krijgt verkoper de eerder betaalde overdrachtsbelasting terug indien hij in artikel 2.2. van de NVM-koopovereenkomst de keuze maakt voor ‘wel’ en ‘niet’ doorstreept. Maak dit ook kenbaar aan koper voordat de koopovereenkomst wordt gesloten. Van rechtswege heeft koper namelijk recht op dit voordeel! Daarnaast dient verkoper het artikel op te nemen zoals weergegeven in de update van 30 september jongstleden. *Voor de berekening van de overdrachtsbelasting is het moment van de juridische overdracht van belang en niet het ondertekenen van de koopovereenkomst.

Verhuurdersheffing 2015
Per 1 januari 2015 gaat de verhuurderheffing omhoog van 0,381% naar 0,449%. Verhuurders die meer dan 10 huurwoningen verhuren in de gereguleerde sector betalen een verhuurderheffing aan de Belastingdienst. Woningen in de gereguleerde sector zijn woningen waarvan de huur lager dan of gelijk is aan de huurliberalisatiegrens (2015: € 710,68).

Huurliberalisatiegrens 2015
Per 1 januari 2015 wordt de liberalisatiegrens verhoogd van € 699,42 (2014) naar € 710,68. De liberalisatiegrens wordt per 1 januari 2016 voor 3 jaar bevroren. Huurprijzen kunnen als gevolg van de jaarlijkse verhogingen en als het puntenaantal het toestaat wel boven deze grens stijgen. Het wetsvoorstel dat de bevriezing regelt, moet nog wel worden goedgekeurd door het parlement.

Huurtoeslag: maximale grens 2015
Ook de maximale huurgrens om in aanmerking te komen voor huurtoeslag bedraagt € 710,68. Voor jongeren onder 23 jaar mag de maandhuur in 2015 maximaal 403,06 euro zijn om huurtoeslag te kunnen krijgen. In 2014 was dat 389,05 euro.

Energielabel 2015
Vanaf 1 januari 2015 riskeert een woningeigenaar een boete die kan oplopen tot 400 euro wanneer het energielabel bij de verkoop, verhuur of oplevering van zijn woning ontbreekt. De Inspectie Leefomgeving en Transport gaat hierop vanaf 2015 controleren. De NVM heeft een dossier opgericht voor het energielabel.

Ook voor kantoorpanden is een energielabel verplicht. De Inspectie Leefomgeving en Transport neemt ook voor kantoorpanden de handhaving voor haar rekening. Zie deze link voor meer informatie over het energielabel.

Wijzigingen executieveilingen 2015
Per 1 januari 2015 zullen er nieuwe regels in werking treden voor de executoriale verkoop van onroerende zaken. Zo zal een executieveiling aangekondigd worden op een website en moeten de veilingvoorwaarden ten minste 30 dagen vóór de veiling worden bekendgemaakt (thans is dit slechts 8 dagen). Voor een volledig overzicht van deze wijziging kunt u contact opnemen met de Juridische Dienst.

WOZ-waarde 2015
De WOZ-waarde van woningen wordt in 2015 openbaar. De exacte datum is echter nog niet bekend. Waarschijnlijk zal de waarde halverwege 2015 openbaar gemaakt worden.

Per 1 januari 2015 verandert er van alles aan het energielabel. Huiseigenaren die nog geen energielabel hebben, krijgen dan een voorlopig energielabel toegestuurd. Dat label is gebaseerd op reeds bekende gegevens, zoals woningtype, oppervlakte en bouwjaar. Het is goedkoop (waarschijnlijk enkele tientjes) en eenvoudig online via enkele vragen om te zetten in een definitief energielabel. Bij verkoop of verhuur moet een woning een definitief energielabel hebben. Dit zal vanaf 2015 gehandhaafd worden.

Als u al een Energielabel-certificaat of EPA-maatwerkadvies heeft van een gecertificeerd adviseur, dan staat dit geregistreerd in een officieel register van de overheid en geldt als definitief energielabel, mits het niet ouder is dan 10 jaar.

Begin 2015 zullen meer details over de vernieuwing bekend worden. U vindt de meest recente stand van zaken op: rvo.nl. Daar vindt u ook een module om het voorlopige of officieel geregistreerde energielabel van elke woning in Nederland checken.

Vanaf 2024 komt er een verbod op asbestdaken en asbestgolfplaten. Particulieren, en bedrijven en (overheids-)instellingen mogen die dan niet meer bezitten. 2024 is 30 jaar na de inwerkingtreding van het verbod van asbest. In dat jaar is een dak oud en aan vervanging toe.

Bedrijven kunnen gebruik maken van subsidieregelingen voor de verwijdering van asbest. Particulieren moeten de kosten zelf betalen.

Per 1 januari 2014 veranderen er verschillende regelgevingen met betrekking tot de woningmarkt. Hieronder zet de NVM dit voor u op een rij.

Hypotheekrente

Vanaf 2014 daalt het maximale belastingtarief waartegen hypotheekrente kan worden afgetrokken jaarlijks met 0,5%-punt. De opbrengst wordt teruggegeven via een verlenging van de derde schijf van de inkomstenbelasting.

Loan-to-Value

De Loan-to-Value daalt per 1 januari 2014 van 105% naar 104%. De Loan-to-Value is de verhouding tussen de hoogte van de lening en de waarde van de woning. Kopers kunnen in 2014 een hypotheek afsluiten tot 104% van de waarde van uw woning (inclusief 2% overdrachtsbelasting).

Restschulden onder Nationale Hypotheek Garantie

Vanaf 1 januari 2014 kunnen huiseigenaren bij verkoop van hun woning een restschuld meefinancieren in een nieuwe hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Deze regeling geldt voor restschulden die zijn ontstaan uit de verkoop van een woning die gefinancierd is met NHG.

Voorwaarde is dat de kosten voor de nieuwe woning én de restschuld onder de actuele kostengrens van de NHG blijven. Wat daar aan restschuld boven uitstijgt mogen hypotheekverstrekkers buiten de NHG meefinancieren. De NHG-grens is op dit moment gesteld op € 290.000,-. Vanaf 1 juli 2014 wordt de NHG verder verlaagd naar € 265.000.

Verhuisregeling hypotheekrenteaftrek

De maximale termijn voor behoud van hypotheekrenteaftrek bij verkoop van de voormalige eigen woning is 3 jaar. Die termijn geldt tot en met het belastingjaar 2014. Is de woning in 2011 te koop gezet? Dan bestaat voor die woning nog recht op hypotheekrenteaftrek in 2014. Een woning die in 2011 is gekocht en bestemd is om uiterlijk in 2014 in te gaan wonen, kan tot die tijd als eigen woning worden aangemerkt.

Voor belastingplichtigen die hun huis in 2012 of 2013 gekocht hebben of te koop hebben gezet, geldt weer de normale (niet verlengde) regeling. Voor hen geldt dat de maximale termijn voor behoud van hypotheekrenteaftrek bij verkoop of aankoop van de eigen woning 2 jaar is. Zij kunnen die woning dus tot uiterlijk 31 december 2014 of 31 december 2015 als eigen woning aanmerken

Hypotheekrenteaftrek voormalige eigen woning na tijdelijke verhuur

Tot eind 2014 kan de hypotheekrenteaftrek voor de te koop staande voormalige eigen woning opnieuw ingaan na een periode van tijdelijke verhuur. De hypotheekrente kan na de verhuur nog worden afgetrokken tot maximaal de resterende termijn van de verhuisregeling. Voor meer informatie over hypotheekregels zie: http://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/koopwoning/nieuwe-regels-hypotheek

Verhuurdersheffing

De verhuurderheffing gaat omhoog naar 0,381% van de waarde van de huurwoningen. Nu is dat nog 0,014%.

Verhuurders die op 1 januari 2013 meer dan 10 huurwoningen verhuren in de gereguleerde sector betalen een verhuurderheffing aan de Belastingdienst. Woningen in de gereguleerde sector zijn woningen waarvan de huur lager dan of gelijk is aan de huurtoeslaggrens (2014: € 699,48). Per 1 januari 2015 gaat de verhuurderheffing omhoog naar 0,449%, per 1 januari 2016 naar 0,491% en per 1 januari 2017 naar 0,536%.

Huurliberalisatiegrens

De liberalisatiegrens zal per 1 januari 2014 € 699,48 bedragen. In 2013 was de liberalisatiegrens € 681,02. De maximale huurgrens huurtoeslag wordt eveneens gesteld per 1 januari 2014 op €699,48.

Laag btw-tarief voor renovatie

De tijdelijke verlaging van het btw-tarief voor renovatie wordt verlengd tot 1 januari 2015. Het lage tarief van 6% procent geldt dus nog tot en met 2014.

Warmtewet

Eigenaren/ huurders die te maken hebben met stadsverwarming of blokverwarming om de woning te verwarmen, krijgen vanaf 1 januari 2014 te maken met de Warmtewet. Vanaf 1 januari 2014 gelden er landelijke maximumtarieven voor warmte. De warmteleverancier mag niet méér rekenen dan die tarieven. De Warmtewet geldt alleen voor aansluitingen van maximaal 100 Kilowatt. Huishoudens hebben vaak een aansluiting van 35 Kilowatt.

Klanten van stadsverwarming of blokverwarming kunnen niet overstappen naar een andere leverancier. De warmtenetten zijn namelijk niet onderling met elkaar verbonden, zoals bij elektriciteit en gas. De Warmtewet gaat daarom klanten van stadsverwarming of blokverwarming extra bescherming bieden.

In de Warmtewet staat dat er een maximumprijs voor warmte is. Deze prijs wordt elk jaar vastgesteld door ACM (Autoriteit Consument & Markt).

Voor bepaalde inkomensgroepen gaat het maximale bedrag dat men op grond van het inkomen mag lenen voor de aanschaf van een woning omlaag. Afhankelijk van de hoogte van de hypotheekrente, kan dit bij hogere inkomens om een verschil van tienduizenden euro’s gaan. Dit blijkt uit de financieringslastpercentages voor het jaar 2014 die zijn vastgesteld door het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud).

Het Nibud geeft aan dat de beperking nodig is gezien het feit dat de koopkracht in 2014 opnieuw zal afnemen. Dit maakt het levensonderhoud voor huishoudens duurder, waardoor er minder geld over blijft voor de financiering van een koopwoning. Het is voor banken verplicht om de Nibud-percentages te hanteren bij het verstrekken van een hypotheek. De aanpassing heeft tot gevolg dat bijvoorbeeld iemand met een bruto-inkomen van € 45.000,- met ingang van 2014 € 11.000,- minder kan lenen. Voor iemand met een inkomen van € 100.000,- zal het zo’n € 25.000,- schelen. Hierbij is gerekend met een hypotheekrente van 4,2% met een rentevastperiode van 10 jaar. Wanneer de rente hoger is stijgt het maximale leenbedrag, omdat dan ook de hypotheekrenteaftrek hoger uitvalt.

Met ingang van 1 januari 2014 worden er een aantal wijzigingen doorgevoerd op het gebied van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De premie die betaald dient te worden wanneer huizenkopers een hypotheek met NHG afsluiten, gaat omhoog. Met ingang van 2014 betaalt men 1% van het hypotheekbedrag, waar dit tarief nu nog op 0,85% ligt. Dit maakte NHG-directeur Karel Schiffer onlangs bekend. Het is niet voor het eerst dat de kosten voor het afsluiten van een hypotheek met NHG stijgen. Zo lag dit tarief in 2011 nog op 0,7% van het hypotheekbedrag. Een andere verandering houdt in dat banken vanaf volgend jaar risico lopen op NHG-hypotheken.

Schiffer geeft aan dat er een eigen risico komt voor de banken van 10%. Banken bevestigen dat ook dat consequenties heeft voor huizenkopers. De verwachting is dat banken minder snel een hypotheek met NHG verstrekken, of dat het rentetarief voor NHG-hypotheken stijgt. Binnenkort kunnen huizenkopers tevens hun restschuld bij verkoop van hun woning meefinancieren in een nieuwe hypotheek met NHG. Vooralsnog was dat niet mogelijk, maar de regels hiervoor worden op verzoek van het kabinet per 1 januari 2014 aangepast door het Waarborgfonds Eigen Woningen. De regeling geldt voor woningen die verkocht worden onder een al bestaande NHG-lening. Aan deze nieuwe regeling zijn echter wel voorwaarden verbonden. Zo moet het totaalbedrag onder de actuele kostengrens van de NHG blijven. Wanneer een deel van de restschuld hier toch bovenuit komt, dient dit buiten de NHG te worden gefinancierd. De bovengrens ligt momenteel op € 290.000,- en zal per 1 juli 2014 omlaag gaan naar € 265.000,-. Een jaar later zal de grens nogmaals dalen en wel naar € 245.000,- en in 2016 naar € 225.000,-.

Eenieder die vrijblijvend informatie wenst over alles wat met wonen te maken heeft, kan vrij binnen komen lopen. U kunt bijvoorbeeld informatie krijgen over:

• het kopen of verkopen van een woning;
• het bouwen of verbouwen van een woning;
• het plaatsen van een keuken of de renovatie daarvan;
• financieringsmogelijkheden;
• het opmaken van een testament, samenlevingsovereenkomst of huwelijkse voorwaarden;
• het leggen van een houten- of laminaatvloer;
• het maken van meubels of het herstellen daarvan;
• enz. enz.

U bent van harte welkom op de Kerklaan 4A te Hoogland. Bent u niet in de gelegenheid om aanwezig te zijn, dan kunt u ons ook bellen op 033-4893333. Wij maken dan graag een andere afspraak met u.

Politieke rust geeft kopers vertrouwen

De woningmarkt heeft zich in het tweede kwartaal van 2013 redelijk hersteld na het slechte eerste kwartaal van het jaar. Het aantal door NVM-makelaars verkochte woningen komt uit op 20.600, en op ongeveer 27.900 in de totale markt. Daarmee liggen de verkoopaantallen 19,8% hoger dan in het eerste kwartaal van 2013.

De woningprijzen zijn dit kwartaal met -0,3% nauwelijks gewijzigd ten opzichte van het vorige kwartaal. De prijzen liggen vergeleken met een jaar geleden nog wel 5,3% lager, maar dalen dus steeds minder snel. De verkoopprijs van de gemiddelde woning in Nederland ligt nu op 205.000 euro.

Dat meldt de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) in haar analyse van de woningmarkt over het tweede kwartaal van 2013, die vandaag wordt gepresenteerd.

RESULTATEN Q2-2013:

• Verkopen met bijna 20% gestegen t.o.v. Q1
• Prijzen met -0,3% minimaal gedaald
• Voorraad te koop staande woningen gestabiliseerd
• Betaalbaarheid steeds beter, mede dankzij afnemende woonlasten
• Niet alleen starters, vooral ook doorstromers zitten vast

Elke eerste dinsdag van de maand kan men tussen 19.00 en 21.00 uur vrij binnen lopen op de Kerklaan 4A te Hoogland voor een vrijblijvend advies. Mocht u willen verbouwen, nieuw willen bouwen, overwegen uw woning te verkopen, een woning willen kopen, willen weten welke procedures u moet doorlopen om een bouwvergunning te krijgen etc, dan bent u van harte welkom.

Het kabinet heeft samen met D66, ChristenUnie, SGP en de coalitiepartijen een akkoord bereikt over de woningmarkt en de bouwsector. Het pakket omvat een fors aantal maatregelen die de bouw en daarmee de werkgelegenheid stimuleren, energiebesparing bevorderen, starters helpen en scheefwonen tegengaan.

De belangrijkste maatregelen zijn:

Huren en kopen

• Een jaarlijkse verhoging van de huur met maximaal 4% boven inflatie (in plaats van 6,5% in het regeerakkoord) voor de inkomensgroep boven 43.000 euro per jaar. Voor de inkomensgroep tussen 33.614 en 43.000 euro wordt het 2% boven inflatie (in plaats van 2,5% in het regeerakkoord). Voor de inkomens tot 33.614 euro gaat de huur met 1,5% boven inflatie omhoog.
• Het volledig en annuitair aflossen van hypotheken binnen 30 jaar blijft de norm. Wel komt er de mogelijkheid om naast de hypotheek een tweede lening af te sluiten tot 50% van de waarde van de woning en een looptijd van maximaal 35 jaar. Deze tweede lening kan niet worden afgetrokken van de belastingen. Dit betekent dat in de eerste jaren de maandlasten lager uitvallen. Over de gehele periode zijn de kosten echter hoger wanneer de consument voor dit product kiest. Dit leidt niet tot wijziging van de Wet IB 2001.
• De bijdrage van het Rijk aan de startersleningen wordt in 2013 verhoogd van 20 naar 50 miljoen euro. Daarmee kunnen circa 11.000 startersleningen worden verstrekt.

Bouwen

• Een BTW-verlaging van 21 naar 6% voor verbouwingen en renovatiewerken in de bestaande bouw gedurende een jaar, ingaand 1 maart 2013.
• Een investeringsfonds van 150 miljoen voor energiebesparende maatregelen in de gebouwde omgeving zowel voor verhuurders als voor eigen woningbezitters. Het fonds wordt aangevuld met middelen uit de markt, zodat het zal verviervoudigen tot 600 miljoen.

Overige maatregelen

• Mensen die te maken krijgen met een inkomensdaling, terwijl zij eerder een inkomensafhankelijke huurverhoging hebben gekregen, krijgen recht op huurverlaging. Dit tot het niveau dat zij aan huur zouden hebben moeten betalen als zij geen inkomensafhankelijke huurverhoging zouden hebben gekregen; met een maximum van twee jaar terugwerkende kracht. En tot het niveau van de huurtoeslaggrens als de huurprijs daarboven was gestegen.
• De privacy van de huurders zal worden gerespecteerd doordat de huurder geen inkomensgegevens aan de verhuurder hoeft te verstrekken, maar de verhuurders van de Belastingdienst te horen krijgen in welke inkomenscategorie hij/zij valt.
• Om de laagste inkomensgroep te ontzien zal het budget voor de huurtoeslag worden verhoogd, zoals in het regeerakkoord aangegeven van 2013 tot en met 2017 in een reeks van 45, naar 135, 225, 315 en 420 miljoen euro.
• Voor gehandicapten en chronisch zieken met een nader te bepalen indicatie kan via een hardheidsclausule een uitzondering gemaakt worden voor de inkomensafhankelijke huurverhogingen. Kabinet en partijen willen hiermee voorkomen dat er investeringen in aanpassingen van woningen verloren gaan en mantelzorg zou worden ontmoedigd.

Om de huidige stagnerende woningmarkt een impuls te geven wil de gemeente Amersfoort de starterslening weer mogelijk maken. Als de gemeenteraad binnenkort met het voorstel instemt, wordt 3,5 miljoen beschikbaar gesteld aan het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn).

Het gaat om een bedrag dat de gemeente leent om de regeling opnieuw mogelijk te maken. Het bedrag van 3,5 miljoen euro maakt daarmee, zolang het rijksbudget nog beschikbaar is, minimaal 200 startersleningen mogelijk.

De starterslening is beschikbaar voor starters die een woning kopen in de prijsklasse tot een verwervingsgrens van € 265.000,--. Ook kunnen starters die niet wonen, maar wel werken in Amersfoort, gebruik maken van de regeling als zij een huis willen kopen in de gemeente Amersfoort. Startersleningen kunnen worden aangevraagd voor nieuwbouw en bestaande woningen. Zodra de gemeenteraad heeft ingestemd met het voorstel, zijn de exacte voorwaarden om in aanmerking te komen voor de starterslening te vinden op de website van de gemeente.

Er is een wetsvoorstel in behandeling op grond waarvan met ingang van 1 januari 2013 de hypotheekrenteaftrek voor nieuwe leningen verder wordt ingeperkt. Volgens het wetsvoorstel moeten leningen in maximaal 30 jaar volledig en ten minste annuïtair worden afgelost om recht op aftrek van hypotheekrente te hebben.

Let op: het oversluiten van een bestaande lening bij een verhuizing na 1 januari 2013 heeft niet tot gevolg dat aftrek van rente wordt beperkt; de oude regeling blijft van kracht.

Tip! Wilt u niet geconfronteerd worden met deze beperking van de hypotheekrenteaftrek, sluit dan voor 1 januari 2013 een nieuwe (aanvullende) lening voor de verbouwing of het onderhoud van uw woning.

Aflossingsvrije hypotheken worden vaak gecombineerd met een belastingvrije spaarmogelijkheid in de vorm van een kapitaalverzekering, spaar- of beleggingsrekening eigen woning. De waarde daarvan is niet belast in box 3 en de rente in de uitkering is onder voorwaarden vrijgesteld in box 1. De vrijstelling vervalt voor na 31 december 2012 afgesloten producten.

Tip! Als u de huidige vrijstellingen nog niet (volledig) benut, overweeg dan om belastingvrij te sparen voor de aflossing van de eigenwoningschuld door voor 1 januari 2013 een kapitaalverzekering, spaar- of beleggingsrekening eigen woning af te sluiten.

Voor alle hypotheken, dus ook voor bestaande, gaat volgens het Regeerakkoord met ingang van 2014 een beperking van de aftrek gelden voor zover deze in de hoogste tariefschijf valt. Het aftrektarief wordt met 0,5% per jaar teruggebracht van 52% naar 38%.

Per 1 januari 2012 gelden nieuwe hypotheekregels voor tweeverdieners. Deze aanpassing is een gevolg van de discussie die eind september woedde over het feit dat tweeverdieners met beide een bruto jaarinkomen van 20.000 euro, niet evenveel kunnen lenen als een eenverdiener met een salaris van 40.000 euro.

Dit verschil wordt veroorzaakt doordat het hoogste inkomen bepalend is voor het percentage van het totale inkomen dat verleend mag worden. Mag bij een inkomen van 20.000 euro, 24,5% besteed worden aan de hypotheek, bij een inkomen van 40.000 euro ligt het percentage op 30,6 procent. Dat houdt in dat een eenverdiener in deze situatie 25 procent meer mag lenen dan tweeverdieners met gezamenlijk hetzelfde inkomen.
Per 1 januari wordt deze berekeningssystematiek aangepast en wordt bij tweeverdieners niet meer uitgegaan van het hoogste inkomen, maar van het hoogste inkomen plus 1/3 van het tweede inkomen.
En dus kunnen tweeverdieners vanaf volgend jaar meer lenen? Het antwoord daarop is (helaas) 'nee'. Weliswaar wordt de regeling verruimd, maar inmiddels is ook bekend geworden dat per 1 januari de percentages omlaag gaan. En dat betekent dat u per 1 januari minder kunt lenen, dan dat u nu zou kunnen.

Uitzondering

Er geldt echter één uitzondering op deze stelling. En dat is voor tweeverdieners met een bruto jaarinkomen tot 20.000 euro. Voor deze groep betekent de nieuwe regelgeving wel een aanzienlijke verruiming. Een verruiming die overigens niet meer is dan een correctie op de verslechtering sinds begin dit jaar.
Om u een indicatie te geven wat de nieuwe regels betekenen, heb ik een overzicht gemaakt van een aantal inkomenssituaties, met daarbij een opgave wat u met dat inkomen kon lenen in 2010, op dit moment (2011) en vanaf 1 januari 2012. Bij de berekening ben ik steeds uitgegaan van de standaard toetsrente van 5,4 procent zoals die op dit moment geldt. Deze toetsrente geldt voor hypotheekaanvragen met een rente, korter dan 10 jaar vast. Zou u kiezen voor een rente van 10 jaar vast of langer, dan mag worden uitgegaan van het werkelijke tarief. Wanneer die tarieven lager liggen, dan kunnen de uitkomsten iets hoger worden.
Deze nieuwe normen gelden overigens zowel voor hypotheken met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) als voor hypotheken zonder NHG. Wilt u weten wat de nieuwe regelgeving in uw situatie betekent? Vraag dan uw adviseur een berekening te maken op basis van beide normen.
Belangrijk om te weten is dat de offertedatum bepalend is welke norm voor u van toepassing is. Wilt u gebruik maken van de normen 2011, dan dient de bank vóór 31 december van dit jaar een offerte af te geven. Voor aanvragen na deze datum gelden de nieuwe normen.